Banca Nationala a publicat noile prevederi ale conditiilor de creditare, aplicabile de la 1 ianuarie 2019
noi norme creditarenoile norme bnrlimitare creditarecredite imobiliarereguli bnr
Consiliul de administratie al BNR a adoptat astazi, Regulamentul pentru modificarea si completarea Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 17/2012 privind unele conditii de creditare, cu modificarile si completarile ulterioare.
Conform noilor prevederi, nivelul maxim al gradului de indatorare va fi de 40% din venitul net, la creditele in lei, si 20%, la cele in valuta.
Gradul total de indatorare se determina ca pondere a obligatiilor totale lunare de plata raportate la venitul net lunar.
Rata maxima de indatorare este majorata cu 5%, pentru creditele aferente achizitionarii primei locuinte ce urmeaza a fi ocupata de debitor. Regulamentul se aplica atat institutiilor bancare, cat si IFN.
Potrivit BNR, masuri similare de ordin prudential au fost adoptate deja in alte tari cum ar fi Ungaria, Polonia, Estonia, Lituania, Cehia.
Care sunt principalele obiectivele urmarite la modificarea Regulamentului?
1. Simplificarea accesului la credite al persoanelor fizice si consolidarea cresterii sustenabile a activitatii de creditare. Conform noii metodologii de calcul, nivelul creditului si al ratelor aferente va putea fi stabilit usor de orice solicitant.
2. Protejarea populatiei cu venituri medii si cu venituri sub valorile medii in sensul imbunatatirii capacitatii de plata, pentru creditare sanatoasa.
Care sunt principalele modificari din Regulament?
Simplificare: oricine doreste un credit isi poate calcula ce suma poate plati lunar sub forma de rate la banci si IFN. Metodologia de calcul pana la 31 decembrie 2018 prevede scaderea cheltuielilor de subzistenta, a altor ajustari privind veniturile, ajustari de socuri privind cursul de schimb, rata dobanzii, venitul disponibil. De la 1 ianuarie 2019, aceste prevederi nu se mai aplica.
De asemenea, daca acum, rata lunara maxima era variabila de la o banca la alta, de la 1 ianuarie 2019, rata lunara maxima va fi de 40%, la lei, si de 20%, la valuta.
Facilitati pentru cresterea sustenabila a activitatii de creditare a populatiei:
- reguli mai permisive pentru achizitionarea primei locuinte ce urmeaza a fi ocupata de debitor;
- neaplicarea limitei gradului de indatorare pentru maxim 15% din portofoliul de credite noi destinate persoanelor fizice, la nivelul fiecarui creditor
- reducerea birocratiei bancare pentru acordarea unei credit
Ce se intampla cu solicitarile de creditare formulate, dar care nu au fost inca finalizate?
Toate solicitarile de credit formulate inainte de 1 ianuarie 2019, inclusiv cele aferente unor programe guvernamentale adresate clientilor persoane fizice, precum programul Prima Casa, se solutioneaza pe baza reglementarii de la momentul depunerii cererii la banca, chiar daca acordarea creditului are loc dupa 1 ianuarie 2019.
Vor mai fi posibile refinantarile?
Creditele acordate exclusiv in scopul rambursarii datoriilor aferente creditelor contractate anterior intrarii in vigoare a proiectului de regulament sunt exceptate de la noile cerinte privind gradul de indatorare.
Acest lucru nu este valabil, insa, pentru refinantarile ce presupun si acordarea unui credit suplimentar celui/celor existent(e). Modificarile la regulament se publica in Monitorul Oficial al Romaniei si intra in vigoare incepand cu 1 ianuarie 2019.
Potrivit BNR, impactul estimat al noului regulament va fi nesemnificativ asupra cresterii economice. In acelasi timp, pentru impactul estimat asupra nivelului ratelor maxime contractate de debitori, BNR da si un exemplu.
Astfel, pana la 31 decembrie 2018, o persoana cu venitul net de 3.000 lei avea o rata maxima lunara de 1.413 lei, iar o gospodarie formata din doi adulti si doi copii, cu venituri totale de 5.000 de lei net lunar (in jurul mediei nationale), putea plati 1.996 de lei.
Dupa 1 ianuarie 2019, prima persoana poate plati 1.200 de lei, iar gospodaria 2.000 de lei.
In ce priveste indatorarea la nivel individual (procente), pana la 31 decembrie 2018, aceasta este la creditele ipotecare, de 47% (media pietei), iar, la creditele pentru consum, de 45% (media pietei).
Dupa 1 ianuarie 2019, valorile vor fi de 40% (45% pentru prima locuinta), respectiv 40%.
RSS Flux RSS 2.0
Sitemap XML