Usor cu imprumuturile la banci! Chiar daca BNR a taiat din dobanda, inca trebuie sa te gandesti de 10 ori inainte de a lua un credit
dobanda cheieimprumuturi la bancicredit bancardobanzi banci
Saptamana aceasta, BNR a decis reducerea ratei obanzii de politica monetara la 6,5% pe an. Decizia va functiona ca o unda de soc peste politicile bancilor comerciale, de la care se imprumuta populatia si firmele. Dobanzile (variabile) la creditele in derulare si la cele ce vor fi accesate de acum incolo vor fi ceva mai mici, dar cu toate acestea, e important sa fii precaut daca planuiesti sa te imprumuti in perioada urmatoare.
Iata cateva aspecte pe care ar fi bine sa le analizezi, inainte de a decide sa te imprumuti in aceasta perioada:
Fluctuatiile dobanzilor
Dobanda-cheie redusa poate duce la scaderea dobanzilor la credite pe termen scurt, dar nu exista nicio garantie ca aceste rate vor ramane scazute pe termen lung. Daca dobanda-cheie creste din nou in viitor, ratele dobanzilor la creditele cu dobanda variabila pot creste semnificativ, ceea ce ar putea duce la cresterea costurilor tale de creditare.
Asadar, inainte de a lua un credit, analizeaza atent ofertele de creditare cu dobanda fixa vs. variabila. O dobanda fixa iti ofera siguranta ca rata dobanzii nu se va schimba pe o anumita perioada, ceea ce poate fi avantajos in perioade de incertitudine economica.
Impactul pe termen lung al angajamentului financiar
Chiar daca ratele dobanzilor sunt reduse, un credit reprezinta un angajament financiar pe termen lung. Circumstantele tale financiare se pot schimba in viitor (pierdere de loc de munca, probleme de sanatate, alte cheltuieli neasteptate).
Asigura-te ca ai un buget solid si o rezerva de urgenta inainte de a lua un credit. In mod ideal, ar trebui sa ai economii care sa acopere cel putin 3-6 luni de cheltuieli curente.
Costurile ascunse si comisioanele
Ratele dobanzilor nu sunt singurul factor care influenteaza costul total al creditului. Comisioanele ascunse, taxele de administrare, asigurarile obligatorii si alte costuri suplimentare pot creste semnificativ suma pe care o vei plati.
Pentru a te pune cat de cat "la adapost", e recomandabil sa compari toate costurile asociate creditului, nu doar dobanda. Solicita un exemplu de calcul complet al creditului, care sa includa toate taxele si comisioanele, pentru a intelege costul total.
Capacitatea de rambursare
Un credit poate parea accesibil datorita dobanzilor scazute, dar nu subestima impactul unei rate lunare pe bugetul tau. O perioada de rambursare mai lunga poate face ratele mai mici, dar vei plati mai mult in total din cauza dobanzilor.
Prin urmare, inainte de a te decide sa iei un credit, evalueaza-ti cu atentie capacitatea de rambursare. Nu lua un credit care iti solicita un procent prea mare din veniturile lunare. O regula generala este ca rata lunara sa nu depaseasca 30-35% din veniturile tale nete.
Impactul deciziilor BNR asupra economiei
Decizia BNR de a reduce dobanda-cheie poate fi un semn al unei economii in incetinire sau al unei inflatii scazute. Aceasta poate afecta locurile de munca, veniturile si stabilitatea economica generala.
E recomandabil sa fii atent la contextul economic general. Daca exista semne de recesiune sau instabilitate economica, ia in considerare impactul asupra securitatii tale financiare inainte de a te angaja intr-un credit pe termen lung.
Posibila depreciere a leului
Daca ai un credit in valuta, o depreciere a leului in raport cu moneda in care ai creditul poate creste considerabil valoarea ratei lunare. Astfel stand lucrurile, in cazul in care iei un credit, este mai sigur sa-l contractezi in moneda in care iti primesti veniturile, pentru a evita riscul de schimb valutar.
Prin urmare, inainte de a contracta un credit bancar, chiar si intr-o perioada de reducere a dobanzii-cheie, este esential sa evaluezi toate riscurile si sa te asiguri ca iei decizii bine informate. Dobanzile reduse pot fi tentante, dar aspectele pe termen lung, costurile ascunse si stabilitatea financiara personala trebuie sa fie intotdeauna prioritare in procesul tau de decizie.
Aspectele tratate mai sus au caracter general si nu pot fi aplicabile pentru toate situatiile de viata sau de business. Prin urmare, fiecare persoana privata sau juridica, trebuie sa actioneze conform particularitatilor situatiei in care se afla, concret si in raport cu dorintele sale pentru viitor.
Este decizia fiecaruia de a-si asuma angajamente financiare in absolut orice conditii, personale sau ce tin de economie in general, singurul aspect ce trebuie retinut in ultima instanta este necesitatea de a-ti asuma pe deplin hotararea, cu absolut toate potentialele consecinte negative ce pot deriva din aceasta.
Sursa foto: freepik.com
RSS Flux RSS 2.0
Sitemap XML