Cum va arata sectorul bancar in 2035 - Increderea, riscurile climatice si rivalitatea geopolitica, principalii vectori ai schimbarii
sector bancarbanci
In vreme ce forte disruptive perturba sectorul financiar, directorii de banci analizeaza indeaproape rolul acestor institutii, aflate in prezent in cea mai competitiva piata de pana acum. Ce rezerva viitorul? Si cum pot fi abordate provocarile pentru a crea un viitor luminos atat pentru industrie, cat si pentru intreaga lume? La aceste intrebari raspunde studiul ”Bancile in 2035: trei posibile scenarii”, dezvoltat de catre Economist Impact si sponsorizat de SAS, lider global in analytics.
Raportul, primul dintr-o serie de doua, prezinta trei scenarii distincte pentru sectorul bancar in anul 2035. Prin intermediul unor cercetari amanuntite si cu ajutorul interviurilor cu experti in domeniu, Economist Impact a realizat urmatoarele:
• A creat o imagine a ”megatrendurilor” care ar putea transforma sectorul financiar in urmatorul deceniu.
• A identificat riscuri si oportunitati prezentate in combinatii diferite de trenduri.
• A subliniat modurile specifice in care bancile pot evolua pentru un viitor mai echitabil, mai etic si sustenabil.
”Evolutia rapida a sectorului bancar in contextul unor incertitudini sporite naste o intrebare fundamentala: care este scopul bancilor?” afirma Yuxin Lin, Senior Manager in cadrul departamentului Policy and Insights al Economist Impact. ”Modul in care vor raspunde liderii acestor institutii la intrebare si deciziile pe care le vor lua in urma acestui raspuns vor redefini intreaga industrie.”
”Bancile au puterea de a ridica nu doar economia globala, ci si intreaga societate”, spune Alex Kwiatkowski, Director of Global Financial Services in cadrul SAS. ”Alegand sa combine tehnologia si inovarea cu intentie, bancile pot deschide o cale orientata catre atingerea telurilor, unde scopurile superioare si profitabilitatea merg mana in mana. Iar daca aleg sa nu mearga pe acest drum, o oportunitate magistrala de a face o schimbare majora va fi risipita, cu potentiale consecinte deosebit de serioase.”
Scenariul 1: Pot bancile transformate sa recapete increderea publicului?
Dupa criza financiara din 2008, bancile au suferit probleme de reputatie. Mai exact, sectorul financiar este intre cele mai lipsite de incredere, doar 54% dintre cetateni avand o opinie pozitiva fata de institutiile bancare, conform Barometrului Edelman Trust din 2022.
Privind catre 2035, scenariul 1 descrie o lume in care bancile folosesc transformarea digitala pentru a-si reabilita imaginea. Institutiile au politici si sisteme de protectie a datelor si anti-frauda mai puternice si s-au conformat legislatiei orientate catre client. Transparenta ridicata si protectia consumatorului ofera incredere, deschizand usile unor noi parteneriate care promoveaza noi oferte lucrative. Platformele digitale reunesc unitar toate aspectele financiare din viata clientilor in moduri personalizate.
”Increderea acordata de clienti, care se construieste in ani de zile, poate fi pierduta intr-o clipa”, sustine Stu Bradley, Senior Vice President of Fraud and Security Intelligence in cadrul SAS. ”Pe masura ce procesul de digitalizare accelereaza, este crucial ca bancile sa dezvolte abordari hiper-personalizate in lupta impotriva unor riscuri din ce in ce mai diverse. In procesul de gasire a unui echilibru intre experienta utilizatorilor si gestionarea riscurilor, o abordare care integreaza in mod unitar managementul fraudei si al pericolelor cu deciziile de angajament pe parcursul intregului contact cu clientii poate reduce costurile si poate imbunatati infrastructura IT a bancilor, sporind veniturile si rata de retentie a consumatorilor.”
Scenariul 2: Ar putea bancile sa fie catalizatorul unor actiuni generalizate in privinta climatului, sustinand tranzitia catre industrii curate?
Rezolvarea crizei climatice va necesita un nivel de cooperare si de colaborare globala nemaiintalnit pana acum. Conform ONU, actualele angajamente ale guvernelor in privinta reducerii gazelor cu efecte de sera sunt sub nivelul necesar pentru a limita incalzirea globala la 1,5° C peste nivelurile din perioada pre-industriala. Evitarea celor mai periculoase scenarii ale schimbarilor climatice necesita actiuni rapide si decisive.
Scenariul 2 prevede o comunitate globala hotarata sa combata incalzirea globala in 2035, unde decarbonizarea este o prioritate in sectoarele energiei, infrastructurii si transportului. Orasele au fost regandite pentru eficienta energetica si rezilienta impotriva schimbarilor climatice. Sursele de energie regenerabila ieftine si tehnologiile verzi au devenit norma.
”Leadershipul in privinta schimbarilor climatice asumat de sectorul bancar va duce la progrese importante in multe industrii in privinta scopurilor de emisii zero net pana in 2050 – acesta incepe acum prin analize si modele mai bune, dar si cu un management avansat al riscurilor”, arata Troy Haines, Senior Vice President si Head of Risk Research and Quantitative Solutions in cadrul SAS. ”Imbunatatindu-si abilitatea de a modela scenarii de risc climatic si de a intelege potentialul impact asupra propriului capital, bancile pot propulsa tranzitia verde si pot avansa rezilienta globala in fata incalzirii globale.”
Scenariul 3: Cum vor gestiona bancile o lume fragmentata geopolitic?
Cu toate ca lumea incearca sa lase deja in urma problemele cauzate de pandemia de Covid-19, incertitudinile economice continua. Efectele ulterioare ale pandemiei au exacerbat tensiunile intre superputerile economice ale lumii, in timp ce statele in curs de dezvoltare au de dus o povara si mai mare, populatiile acestora suferind consecinte disproportionate.
Avand in vedere un astfel de context, nu este dificil de imaginat al treilea scenariu, care ilustreaza o scena globala geopolitic fragmentata in 2035, marcata de interese divergente si de o inversare a multilateralismului gigantilor economici ai planetei. Tratate bilaterale si regionale au inlocuit Organizatia Mondiala a Comertului. Sistemul financiar global a fost fracturat de catre sistemele de plata alternative ale rivalilor, dar si de cresterea popularitatii monedelor digitale.
”Deglobalizarea, accelerata de evenimentele recente de pe mapamond, va duce la cresterea inegalitatilor sociale cu care ne confruntam in prezent”, afirma Theodora Lau, fondator al Unconventional Ventures. ”Indiscutabil, sistemul financiar si banii sunt in centrul atentiei. Fiecare dintre noi trebuie sa isi asume rolul de a promova un viitor mai incluziv si sustenabil, prin actiunile din prezent.”
RSS Flux RSS 2.0
Sitemap XML